Semana passada a Cora Rónai se confessou uma anta financeira ao “investir” em títulos de capitalização. Sou solidário a ela pois apesar de não cometer os mesmos erros, cometo outros pelos mesmos motivos que a levou a tal erro: confiar nas pessoas e não ler as letrinhas miúdas.

Tenho uma história relacionada ao assunto, contada por um amigo médico psiquiatra que trabalha na fundação dos funcionários de um grande banco nacional. Diz ele que quando um gerente chega até ele, normalmente é por depressão. Qual não foi minha surpresa ao saber os reais motivos disso… Eles sofrem em ter que oferecer aos clientes produtos que sabem ser péssimos para os mesmos. Eles sofrem ao oferecer especificamente os títulos de capitalização, mas não tem o que fazer pois há metas e seus cargos ficam em risco ao não cumpri-las. Uma destas metas é vender no mínimo X títulos de capitalização todos os meses.

Há alguma esperança no horizonte. Gerentes: revoltem-se com esta situação e cuidem de suas saúdes evitando o que lhes causa esta depressão. Não ofereçam títulos de capitalização como investimento.

Hoje recebi um email que mereceu uma resposta pública, pois notei que podia ajudar mais pessoas a tomar a decisão mais lucrativa a longo prazo. Aproveitei então para escrever o primeiro tópico de discussão no meu mais novo projeto, a Sociedade do Imóvel. Este é um pré-lançamento, já temos um logotipo, mas não temos ainda o cabeçalho do site. Os textos iniciais estão saindo do forno, esta semana publicarei um artigo detalhando um dos meus mais novos investimentos em imóveis na planta.

Sem mais delongas, leia minha resposta para a questão: é melhor vender a carta de consórcio com lucro ou investir o crédito contemplado em imóveis?

Acabo de facilitar a vida de quem deseja adquirir um exemplar autografado do meu livro Amigo Rico. Simplesmente clique no botão do PagSeguro logo abaixo.

Amigos, hoje é um dia muito feliz. Recebi a confirmação que está tudo certo para o lançamento do meu primeiro livro. Será publicado pela Editora AGE e o lançamento será na Feira do Livro de Porto Alegre, com sessão de autógrafos as 19h30 do dia 14 de novembro. Ainda não sei quando estará disponível nas livrarias de todo país, mas aviso assim que souber. De toda maneira, quem quiser já encomendar seu exemplar pode fazer isso comigo mesmo, consegui manter o valor baixo (R$ 25,00) para ajudar todos a manter as contas em dia e mesmo assim poder adquirir seu exemplar. Claro que quem comprar diretamente comigo terá seu exemplar autografado

Não sei ainda como farei a logística de vender e entregar, mas durante as férias penso nisso de cabeça fresca. Aproveito esta notinha para avisar, saio de férias neste dia 11 de outubro, voltando dia 14 de novembro diretamente para a sessão de autógrafos na Feira. A vida é corrida, mas compensa.

Segue abaixo o release sobre a Coleção MoneySul e meu livro que faz parte da mesma…

Lançamento dos livros da Coleção MoneySul na 55ª Feira do Livro de Porto Alegre/RS com Sessão de autógrafos as 19h30 do dia 14/11/2009.

“Amigo Rico”
Autor: Fabrício Stefani Peruzzo

Síntese do Livro

Amigo Rico narra os dias atuais, com os problemas financeiros vividos por cada um de nós. Começa com a história de Marcelo e Paulo, dois amigos cansados de viver sem dinheiro no bolso. Apesar de ganhar bem com seus trabalhos, sempre acabam o mês com a carteira vazia. Descubra o que fazem para sair desta rotina de ganha/gasta sem fim. Saiba o que é necessário para viver uma vida sem preocupações com o salário. Aprenda a gerar uma renda extra que pagará todas suas contas, independente de você trabalhar ou não.

“Seu Bolso no Divã”
Autor: Everton Lopes

Síntese do Livro:

O Livro conta a estória de “Seu Bolso” um brasileiro de uma família típica com problemas de endividamento que resolve de comum acordo com seus familiares procurar ajuda de um especialista em finanças pessoais. Para de uma vez por todas sair do atoleiro do endividamento em que se encontra e entrar para o rol dos que realizam seus sonhos vivendo sempre com dinheiro e com qualidade de vida.

“Uma Turma diferente aprendendo a Poupar”
Autora: Denise Kern

Síntese do Livro:

Buscando contribuir para a discussão sobre como envolver assuntos que normalmente são excluídos dos currículos escolares, este livro descreve a história de uma turma diferente, que nas aulas de Matemática aprende a poupar, economizando recursos de suas mesadas. O livro representa uma possibilidade de auxiliar professores, alunos, famílias e demais leitores a refletir sobre as questões de seu mundo financeiro, indicando através de dicas que aparecem no decorrer da história, formas que lhes ajude a começar a anotar seus gastos diários, priorizando realizar gastos com o que é realmente necessário.

Na 13ª Califórnia da Canção Nativa, em Uruguaiana (RS), a música “GURI” foi a vencedora, na voz de César Passarinho.

Para quem gostar, outra versão, do Galpão Crioulo de 1984…

“DAS ROUPAS VELHAS DO PAI, QUERIA QUE A MÃE FIZESSE”.
“UMA MALA DE GARUPA, E UMA BOMBACHA E ME DESSE”.

Veja que lição de vida nos traz o GURI. Sua guaiaca não dispunha de recursos, mas já pensava em investimentos.

“HEI DE TER UMA TABOADA”.
E MEU LIVRO “QUERES LER”
VOU APRENDER A FAZER CONTAS
E “ALGUM BILHETE ESCREVER”

Mas, Bah Tchê! O GURI sabia da necessidade desta Educação para sua Existência.

A Educação Financeira precisa fazer parte de nossa cultura. O conhecimento do assunto dinheiro, o valor que ele representa no dia-a-dia. A hora de ganhar e gastar; poupar e investir deveria constar do currículo escolar desde o ensino fundamental.

“QUERIA BOINAS E ALPARGATAS E UM CACHORRO COMPANHEIRO”.
“PRA ME AJUDAR A BOTAR AS VACAS NO MEU PETIÇO SOGUEIRO”

O GURI pode estar querendo dizer que precisava de um orçamento fiel, para cuidar do patrimônio pessoal e da família. O orçamento pessoal e familiar é uma questão de hábito. Simples de fazer. Primeiro separe um pouquinho para a poupança, depois anote despesas e recebimentos, e controle para que os gastos não ultrapassem o limite de ganhos. Os investimentos virão a seu tempo, no acumulo de poupança e reservas financeiras.

“BOTAS FEITIO DO ALEGRETE, ESPORAS DO IBIROCAI”.
BOINAS VERMELHAS E GUAIACA
“COMPRADAS LÁ NO URUGUAI”

A la fresca, gaudério! Será que teremos importações e novos investimentos, por aí? À medida que se tem conhecimento dos entreveros financeiros da vida, poderemos pedir:

“QUERO GAITA DE OITO BAIXOS
PRA VER O RONCO QUE SAÍ”

—–
Gilberto Silva
Economista de Finanças Pessoais
Cel. (51) 9724-7752 – Porto Alegre – RS

Publiquei ontem um texto no meu site pessoal, falando de atitude mas também dando o exemplo da construção de uma casa para venda, realizada por três amigos. Acredito que você gostará de ler.

http://www.peruzzo.org/atitude-o-mundo-e-de-quem-faz/

Abraço e sucesso.

Acabo de concluir e colocar no ar o novo site em que apresento o investimento que faz o fechamento de um ciclo. A partir de agora meus consórcios contemplados não serão mais vendidos com lucro como fazia anteriormente. Serão investidos na construção de imóveis para alugar e/ou vender financiado. Em resumo, maiores lucros!

Claro que não iria publicar esta novidade aqui se ela beneficiasse somente a mim. Ela também beneficia todos os meus clientes que investem em consórcios, além dos amigos que gostariam de investir na construção de imóveis sem precisar se envolver na operação diária de um negócio deste tipo.

Conheça agora o site http://www.investimentoemimovel.com.br e prepare-se para conhecer o investimento em imóveis com detalhes que você não imaginaria serem possíveis.

Abraço, sucesso e muitos lucros para todos nós!

Recebi o seguinte email de um leitor do Moeda Corrente:

Olá Fabrício, li alguns de seus artigos, e percebi que você pode me ajudar…

Eu tenho 19 anos e tenho um pouco de dinheiro guardado (que junto de bicos e tretas que faço pra ganhar dinheiro), mas o dinheiro que tenho não é suficiente para se investir no negócio imobiliário…carro também não tenho interesse em gastar meu dinheiro nisso… Então eu gostaria de saber qual a forma que tenho para investir meu dinheiro.

Muito Obrigado

Minha resposta para ele foi a seguinte, acredito que possa ajudar mais pessoas na mesma situação:

Coloca teu dinheiro na poupança. Mais importante do que onde investir, é a regularidade no investimento. Não perde teu tempo pensando em formas de ganhar uma miséria a mais de rendimentos neste ponto da vida, porque essa miséria a mais não vai fazer a menor diferença no teu futuro. Usa teu tempo para encontrar formas de ganhar mais, pois isso sim te colocará no patamar de poder aproveitar investimentos melhores.

Saiba que cada esforço em melhorar teus ganhos mensais rende muito mais do que o mesmo esforço para melhorar teus rendimentos nas aplicações. As aplicações melhores e mais rentáveis virão ao teu encontro naturalmente, a medida em que tu ganhas mais e te relaciona com pessoas cada vez mais informadas.

Sucesso!

Ontem recebi email de um leitor dos meus sites e artigos. Estava interessado no investimento em consórcios, mas com algumas dúvidas, suscitadas por informações aparentemente contraditórias que leu em uma revista. Reproduzo abaixo o email, sem identificar o autor, e minha resposta para o mesmo. Acredito que esta tenha sido a melhor resposta que poderia dar a todos que tentam buscar algum objetivo obscuro ao fato de eu explicar esse investimento com tanto desprendimento, “oferecendo o ouro ao bandido”.

Sent: Monday, June 29, 2009 9:50 PM
Subject: Investimento em Consórcios

Boa noite,

Estava navegando pela internet, e me deparei com alguns artigos seus. Como tenho bastante interesse em investimentos, entrei no site http://www.investimentoemconsorcio.com.br, onde fiquei muito interessado.

Tenho muitas dúvidas, como muitas pessoas em qual é o investimento mais adequado, etc, etc, e estou lendo e pesquisando bastante, antes de começar um. Como recentemente mudei de emprego, cidade e tive que me sustentar sozinho, não consegui reservar dinheiro para investimentos, mas hoje vejo que é ponto chave para começar um, pois tenho 26 anos, e agora consegui um emprego onde consigo me sustentar e ter uma reserva todo mês.

Li em seus artigos, onde defende que o investimentos em consórcios é bom negócio, que traz bons retornos e tal, gostaria de saber se este consórcio é como outro consórcio imobiliário qualquer, pois andei lendo sobre o consórcio em imóveis, e alegavam que este não era um bom negócio, pela demora em tirar o bem, se não sorteado, etc. Na edição na Você SA deste mês também fala sobre isto.

Gostaria de saber porque defende tanto este investimento em consórcio?

Agradeço.

Oi Diego,

Eu não defendo o investimento em consórcio. Eu invisto pessoalmente em consórcios, da maneira que explico no site http://www.investimentoemconsorcio.com.br

Invisto pessoalmente em consórcios desde abril de 2002. Na época em que a Bovespa teve suas maiores altas, eu investia em consórcios. No final do período de altas da Bovespa, fiz uma planilha comparando os meus pagamentos mensais do consórcio e simulei um investimento em ações (índice Bovespa) com os mesmos valores mensais durante todo o período. Mesmo tendo sido a maior época de alta da Bovespa nas últimas décadas, meus investimentos em consórcio renderam 30% a mais. Isto sem acrescentar nestes cálculos os juros da renda fixa intermediária onde deixava os lucros obtidos com as contemplações das cartas de crédito.

Publiquei aqui no Moeda Corrente, em 2003, um artigo explicando o que fazia, como investia. Este artigo serviu de base para o site explicativo que citei acima. Nos meses seguintes, muita gente se interessou pelo artigo, pelo investimento, e resolveu fazer o mesmo que eu vinha fazendo. Me pediam orientação e eu orientava. Não ganhava nada por isso, mas também não me custava nada. Além do mais, estava fazendo novos amigos com interesses em comum, amigos interessados em investir e fazer crescer seu patrimônio. Amigos que no futuro poderiam ser parceiros em investimentos maiores.

Em 2005, depois de ter indicado dezenas de clientes para a Rodobens, a administradora que cuida dos meus consórcios pessoais, fui convidado por eles a ser representante de seus consórcios. Desta maneira, receberia uma pequena comissão por cada indicação que fizesse. Como ganhar dinheiro sempre é bom, abri uma empresa, a Megacombo, e continuei orientando as pessoas neste investimento da mesma forma que fazia antes. Passei a receber por algo que eu já fazia de graça, o que sempre é legal.

Ao longo destes anos, tenho meus resultados pessoais e também o resultado de muitos desses amigos para ajudar nos exemplos de lucro possíveis que descrevo nos artigos. Não tento convencer ninguém a investir em consórcios, isso é uma decisão pessoal de cada um. O que faço, isso sim, é ser transparente no que faço, é contar meus segredos de investimento sem medo de ser imitado. Vivo em um mundo onde há dinheiro para todos, logo, ajudar outras pessoas a ganhar mais não fará com que eu ganhe menos. Pelo contrário, ajudar outras pessoas a ganhar mais me aproximará de pessoas com os mesmos objetivos que eu, construção de patrimônio para uma vida melhor e um futuro mais seguro. E como já escrevi antes, junto dessas pessoas de pensamento semelhante, surgem oportunidades de investimentos maiores, investimentos que provavelmente não conseguiríamos fazer sozinhos.

Tudo isso deu tão certo para mim, que no início de 2008 vendi minha empresa de internet e passei a dedicar todo meu tempo livre a escrever artigos sobre finanças pessoais, investimentos criativos como são os investimentos em consórcios, artigos sobre atitude empreendedora e pensamento positivo, sempre lembrando que apenas o pensamento positivo não leva a nada se não for seguido de uma ação positiva para chegarmos a um resultado efetivo.

O que outros artigos ou revistas falam sobre os consórcios provavelmente tenha seu lado da verdade, mas falam apenas de algumas situações específicas, bem diferentes das situações que eu descrevo. Se tu me perguntares se o consórcio é uma boa forma de adquirir um imóvel imediatamente, sem ter nenhum valor para dar de entrada, minha resposta será que não, porque realmente não é. Em outras situações, poderia ser. Agora, dizer que consórcio não é investimento, baseado em achismos, simplesmente não me atinge, pois sei, na prática, que funciona e funciona absolutamente bem.

Hoje em dia, acompanho amigos investindo na construção de imóveis, investindo em salas comerciais onde o aluguel paga o restante das prestações de suas cotas de consórcio, amigos que adquiriram a casa própria de maneira muito mais barata do que se tivessem optado por um financiamento, amigos que mudam para um apartamento maior com muita facilidade por usar o consórcio para alavancar a compra do novo usando o valor da venda do antigo como entrada em uma carta já contemplada. Acompanho amigos que se juntam para construir pequenos prédios, que não poderiam atingir se não tivessem sido apresentados por meio desta rede de investidores que se forma ao meu redor.

O investimento em consórcios é apenas a porta de entrada para um mundo muito maior de investimentos, mas como todo caminho, tem um princípio, um aprendizado inicial, uma etapa de preparação para investimentos maiores. Não podemos construir um prédio sem a experiência de construir uma casinha. Há degraus para subirmos na escada dos investimentos com segurança. Ao mesmo tempo, não devemos nos preocupar com esses degraus que devemos subir. Construir e vender uma casa gera um lucro percentualmente semelhante a construir e vender um prédio inteiro. A diferença está na escala de valores, o investidor que constrói um prédio teria que construir centenas de casinhas para dar vazão ao seu capital. Então esta escada que subimos é o processo natural do nosso crescimento como investidores.

Como escrevi no início, não defendo o investimento em consórcios. Eu apenas explico a forma como invisto pessoalmente e os resultados que tenho obtido. Se esta explicação faz sentido para ti, se consegue entendê-la, e se tiver interesse em investir desta maneira, coloco minha experiência à disposição para te ajudar a investir da mesma maneira.

Para iniciar o investimento em consórcios basta seguir as orientações em http://www.megacombo.com.br/como-investir

Abraço,
Fabricio.

Lembro-me de ter escrito um artigo em algum mês do segundo semestre de 2008, falando sobre as taxas de juros de 17% que estavam sendo pagas pelo tesouro direto com vencimento em 2017. Esta queda nos juros estava sendo noticiada pelo Governo e com a crise, abriu às últimas oportunidades para quem ainda tinha algum interesse em manter seus recursos aplicados com uma alta taxa pelos próximos 10 anos.

Infelizmente, para nós que somos poupadores e investidores de longo prazo, uma taxa menor de juros não é a melhor notícia do mundo. Tenho a oportunidade de conversar com muitas pessoas sobre este e outros temas e muitos tem a mesma visão. Esta queda na taxa de juros causará impactos diretos ao governo no que diz respeito a captação de recursos para cobrir o buraco deixado por ele quanto as suas dívidas. A Estratégia do Governo é pagar menos juros para economizar, já que ele é incapaz de minimizar seus gastos. Também não podemos esquecer que estamos próximos da próxima eleição presidencial.

Com uma taxa menor, muitos poupadores/investidores vão buscar outras modalidades de investimento ou transferir uma maior fatia para investimentos em ações, imóveis ou até mesmo para a poupança, que está tornando-se uma melhor alternativa de “investimento”. Grande parte dos fundos de renda fixa são compostos por títulos do governo mas, com a taxa de administração e Imposto de renda sobre esta aplicação, certamente a poupança ganhará da Renda Fixa.

Nunca imaginei que eu estaria fazendo este tipo de comparação!!!

Muitos acham que a queda dos juros é boa e dará mais poder de compra a população, mas o que muitos não sabem ou não querem ver é que esta taxa não é aplicada automaticamente pelo mercado. Os bancos justificam que não podem cobrar uma taxa de juros menor por causa da inadimplência, mas parem e pensem. A inadimplência não é alta exatamente porque eles mantém uma alta taxa de juros?

Por fim, vejo mais um capítulo sendo escrito sem um final feliz.