Por WANDERLEY ARAÚJO.
Nova malandragem no concorrido mercado da picaretagem. Vendedores autônomos estão empurrando contratos de consórcio em consumidores incautos que assinam os documentos acreditando que vão receber empréstimo de dinheiro em supostas operações de crédito rápido e fácil, sem avalista, sem SPC, sem Serasa, com limite de até R$ 100 mil.
Eles agem graças às falhas no setor de consórcio que não dispõe de nenhum controle sobre as pessoas que vendem este tipo de produto. Segundo Osvaldo Moraes, diretor do Procon, não há entidade ou lei que regule a profissão dos vendedores autônomos de consórcio.
Qualquer picareta que quiser se aventurar a vender planos basta colocar uma pastinha debaixo do braço e sair por aí a oferecer o produto.
O Procon tem dezenas de casos de pessoas lesadas por estes maus vendedores. A vítima muitas vezes é atraída por anúncios nos classificados de jornais com a promessa de liberação de empréstimo “sem avalista e sem burocracia”. Quando vai atrás do dinheiro encontra, na verdade, o vendedor mal intencionado de consórcio.
Com poder de persuasão, ele explica que na verdade trata-se de um consórcio mas que o dinheiro sairá em poucas semanas pois a vítima será contemplada se oferecer um determinado lance na carta de adesão. O dinheiro para o lance é tirado do próprio consórcio, por intermédio de hipoteca ou alienação que servem de lastro no contrato, numa operação legal conhecida no mercado como “lance embutido”.
Se o cidadão precisa, por exemplo, de R$ 30 mil, ele assina um contrato no valor de R$ 40 mil para que R$ 10 mil seja ofertado como lance; quando for contemplado com os R$ 40 mil o cliente restitui os R$ 10 mil ao consórcio.
Banco Central não tem como punir – A encrenca acaba desaguando no Procon quando o tempo passa e o tão sonhado empréstimo nunca aparece.
Como a vítima assina normalmente um contrato de consórcio e fica apenas com a promessa verbal do vendedor de que receberá o empréstimo mediante a suposta contemplação, o consumidor lesado não tem sequer meios legais de acionar o caso na Justiça ou no Procon. “O que vale é o que está no papel. A vítima, na verdade, assina um contrato de consórcio e fica amarrada a este tipo de plano. O consumidor deve ficar muito atento, pois não existe contemplação de consórcio pré-fixada”, alerta Osvaldo Moraes.
O interesse do vendedor em toda a maracutaia é receber uma comissão a título de taxa de adesão, que varia de 1,5% a 2%, sobre o contrato.
O Consórcio Confiança é um entre vários que tiveram problemas em função da ação de vendedores inescrupulosos. Para se preservar a empresa acabou com o lance embutido em suas operações. É através do lance que o vendedor usa o argumento de que a vítima será contemplada de forma rápida.
O Banco Central diz que não tem como punir este tipo de golpe pois a vítima acaba assinando um contrato formal de consórcio.
Fonte: http://www.condominios.com.br/sitecond/noticias/dicas/jc111101.htm
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Sou uma destas vítimas deste suposto Consórcio Nacional Confiança. Adqueri inocentemente uma Cota deste consórcio em 1998, quando percebí o golpe, parei de pagar, entrei com reclamação no PROCON-MG e nada foi solucionado, pois teria que esperar alguns anos para receber o meu dinheiro de volta. Já se passaram 11 anos e pelo visto (devido a pesquisas realizadas por mim na Internet), parece que este consórcio não existe mais.
Se algum advogado ou alguém que também foi lesado, sabe como faço para receber o meu dinheiro de volta, me informe por gentileza via E-mail que ficarei muito grato.
E-mails:
lopesrob@oi.com.br – lopesrob@terra.com.br
paulo.lopes@brfree.com.br – prl@brfree.com.br
paulo.lopes@click21.com.br
Grande abraços a todos,
Paulo Roberto.
Boa noite Fabrício, estou muito interessado no investimento em consórcios e imprimi todos seus artigos para ir lendo.
Encontrei esse texto abaixo e gostaria de sua opinião sobre o mesmo.
Gostaria ainda de saber o que vc acha do consórcio nacional embracon e por que a rodobens não consegue ter prestações mais baixas que esse consórcio.
Obrigado pela atenção!
VENDO IMÓVEL – COTA CONTEMPLADA
Diz o velho ditado “Quem casa quer casa”. Qual o casal que não sonha em ter a casa própria, e fugir do aluguel. Quantas economias e privações são feitas, para que se consiga guardar ao menos o dinheiro da entrada. É exatamente no sonho desses consumidores que agem os golpistas.
A equipe da ONGABC(www.ongabc.org.br), recebeu e orientou devidamente nessa última semana a visita de dois casais que sofreram esse duro e cruel golpe, e que perderam suas reservas financeiras nesse engenhoso esquema. Veja a seguir passo a passo como o golpe a funciona:
Como Funciona
Eles anunciam nos jornais um imóvel, onde a oferta é uma verdadeira barbada, exemplo. “Metrô Tucuruvi, sobrado com 3 dormitórios, 1 suíte, garagem para dois carros. R$ 10 mil de entrada mais 180 parcelas de R$ 1.000,00.” Quando a vítima liga para o fone indicado, é informada de que o imóvel anunciado já foi vendido, ocasião em que lhe é oferecido um outro excelente negócio. O vendedor informa que possui uma cota contemplada de consórcio de imóvel, e convence a vítima de que no máximo em três meses o imóvel lhe será entregue, e ainda é incentivado a antecipar parcelas do consórcio para facilitar a liberação do imóvel. A vítima realmente assina um contrato de aquisição de consórcio de imóvel, e passa a receber em casa o carnê, tudo como manda o figurino. Ocorre que em momento algum a vítima recebe documentos que informem de que se trata da aquisição de uma cota contemplada, e sim de um novo contrato de consórcio, onde em caso de desistência, somente poderá receber de volta os valores pagos, no final do grupo, ou seja; em média cinco anos após.
Outro detalhe importante, é que os telefones informados nesses anúncios, são celulares, o negócio é fechado em um escritório, porém o vendedor que fechou a venda com a vítima chamais será encontrado novamente, pois quando a vítima percebe que foi ludibriada e vai reclamar, passará a ser atendida por algum gerente, o qual informa que o vendedor foi demitido por cometer irregularidades, isentando a empresa de toda e qualquer responsabilidade. Até mesmo o CNPJ utilizado por essas empresas em recibos é falso.
A ABC Orienta
A venda de cotas contempladas de consórcio por terceiros é ilegal, somente o titular do contrato pode comercializá-la. Antes de fechar esse tipo de negócio procure certificar-se de que a cota realmente está contemplada junto à empresa detentora do contrato, e somente após estar devidamente documentando, efetue algum tipo de pagamento. Se desejar gravar a conversa, antes que a mesma tenha início avise a outra parte de que tudo será gravado, pois caso contrário, a gravação não servirá como prova judicial.
Quando o negócio lhe parecer muito fácil ou muito barato, desconfie. Os imóveis em geral tem preços médios de acordo com a região. Portanto, se lhe oferecem algo muito abaixo do valor de mercado ou muitas facilidades para pagar, cuidado. Procure por imobiliárias idôneas e de tradição em seu bairro, existem profissionais extremamente sérios e confiáveis nesse setor. Se achar alguma coisa estranha, faça um consulta junto ao Creci, órgão responsável por regulamentar e fiscalizar as imobiliárias.
A Associação Brasileira do Consumidor – ABC deixa sua equipe jurídica à disposição dos consumidores para dirimir toda e qualquer dúvida, e assim evitar que venham a sofrer prejuízos. Precaver-se é o melhor remédio.
Marcelo Fernando Segredo
Diretor Presidente / Jornalista(MTB 51.494)
Oi Michel,
O texto retrata uma variação do que publiquei. Há outras variantes, todas muito parecidas. Por isso faço minha parte expondo todos os detalhes, onde podemos ganhar, onde não podemos, o que existe e o que não existe, para se alguém encontrar alguma “barbada” grande demais, desconfiar e verificar se é sério ou não.
Não trabalho nem invisto com o consórcio Embracon e por isso prefiro não emitir opinião. Sobre os valores de prestação, há muitas variáveis envolvidas, não sei exatamente a que plano te referes. Por exemplo, há consórcios com planos de “meia prestação” até que sejamos contemplados ou até a metade do plano, o que acontecer primeiro. O que ocorre com estes planos é que cobrando metade da prestação, somente conseguirão entregar metade dos bens, ou seja, é mais barato mas tu demorará o dobro do tempo para ser contemplado. Resolve? Para mim, não.
Invisto no que já testei e continuo com ele porque continua sendo o que melhor funciona para meu objetivo de investir. Para começar a investir comigo, basta seguir as orientações em http://www.megacombo.com.br/como-investir
Abraço.
Olá Fabrício, primeiramente: parabéns e obrigado pelo site que manténs, é um verdadeiro serviço de utilidade pública que prestas.
Estou entre os investidores incautos na utilização de consóricio (busco para patrocinar investimento em imóveis) e não havia me dado conta, nem o corretor me alertado, que a taxa de administração incide tb sobre o lance embutido.
Bem, é mais uma variável para identificar bons investimentos.
Acredito que ainda assim farei, pois não tenho valor inicial nem imóvel de garantia para começar.
Um grande abraço para o amigo. Seguirei lendo as mensagens e os sites indicados.
brasilia 05/10/2009
venho atraves deste avisar que o consorcio nacional confiança em brasilia também lesou muita gente aqui.eu fui um deles em 2003 um vendedor me ofereceu uma coisa e foi outra todalmente diferente.hoje estou com 6 anos esperando uma resposta do consorcio ladrão.
valdemar tome
Olá, Fabrício!
Parabéns mesmo pelas matérias! Como já comentado, é realmente um serviço de utilidade pública, já que pessoas que não vivem de investimento e pretendem adquirir a casa própria têm aqui a chance de esclarecer muitíssimas dúvidas.
Pois bem, vão aí as minhas!!!
Estou tentando adquirir minha casa e anteriormente pesquisei bastante sobre consórcio e financiamento e, pela demora do consórcio, cheguei a descartar a hipótese. Agora, me sugeriram o consórcio com lance embutido, já que de certa forma tenho garantia de compra mais rápida (mas vejo que tem muita coisa obscura nesta opção). As minhas questões são as seguintes: 1) o financiamento (C.E.F) é melhor ou pior que o consórcio com lance embutido?, 2) em um consórcio (sem lance imbutido), qual seria um lance inicial que praticamente garantiria a contemplação?
Muito Obrigada!
Oi Celi,
Para saber qual opção é mais barata não há atalhos, tem que buscar todos os dados de ambas opções e calcular tudo.
Um consórcio normal de imóveis hoje em dia precisa de um lance de pelo menos 50% das prestações para garantir uma contemplação. Em muitos casos, mais. O que fazemos para melhorar as chances é estudar os grupos analisando quais foram os lances dos últimos meses e então sugerindo um lance um pouco maior. Mas nota que se mais gente seguir a mesma orientação não há uma garantia de 100% da contemplação.
Fabrício, nos últimos dias tenho lido vááários dos seus artigos, até discussões com o tal de Lemon, e ainda não consegui elucidar um ponto: pretendo adquirir um consórcio imobiliário de 200 mil, para juntar com meu capital e comprar uma casa maior (não pretendo vender a primeira casa, pois acredito que imóveis são os melhores investimentos). No entanto, é mais recomendável é preferível 4 cartas de 50 mil, desta forma, assim que as cartas forem contempladas, tenho um prazo para usá-las e, será o reajuste também será pelo INCC? Pois, dependendo do tempo da contemplação, já terei capitalizado através do meu salário.
Abraço,
Fernando
Oi Fernando,
Para adquirir imóvel para teu uso normalmente indico fazer uma só carta no valor maior, porque assim tu dependes apenas de uma contemplação para usar o crédito todo. No caso de contemplar antes de ter juntando o restante do dinheiro, tu tens ainda mais vantagem, pois o crédito todo ficará rendendo até ser usado, rendendo bem mais do que o valor já pago que é bem menor.
Abraço.